top of page

부동산과 생명보험을 활용하는 재정 플렌

Writer's picture: Chris KimChris Kim

재정플랜 모기지 안전자산을 지키는데 있어서 가장 좋은 방법은 분산투자라고 할 수 있다. 여기에는 보험, 어뉴이티 그리고 한인들이 가장 좋아하는 부동산을 빼놓을 수 없다.모기지에 대해 알아 보도록 하겠다.


크레딧

집을 살려면 사회 초년 시절부터 많은 관리가 필요하다. 그 첫번째가 크레딧이다. 사회에 첫발을 내딛거나 처음 이민을 와서 누구나 한번쯤 크레딧 때문에 곤란을 겪는 일이 생기는데 좋은 크레딧을 유지해야 하고 또 자의나 타의로 크레딧이 안 좋아지는 경우 합법적으로 교정을 하는 방법도 있으니 정보를 아는 것이 중요하다.


크레딧이 좋다면 다음은 다운페이 할 돈을 모아야 하는데 몇 년 후 얼마짜리 집을 구매 예정인지 정하고 거기에 인플레이션을 적용해서 예상되는 금액을 알고 거기에 맞는 저축방법과 액수를 정하면 된다.


좋은 크레딧과 다운 페이를 마련하면 다음은

그 다음은 모기지 론에 대해 알아야 한다. 일반적인 론은 20% 다운을 기본으로 한다. 첫 번째 집을 사는 사람들에게는 FHA 론이 적용되어 5%만 다운해도 집을 살 수 있다. 요즘은 론이 많이 완화되어서 영주권이나 시민권이 없는 외국인 유학생도 30%이상 다운을 하면 론이 가능할 수도 있다. 또 숏세일이나 포클로져 그리고 뱅크럽시를 했어도 예전에는 8년이상 지나야 가능했던 것이 요즘은 2-3년 만 지나도 어떤 경우는 론이 가능해져서 집을 살 수도 있다.


재정 플랜과 연결을 지어서 설명한다면

흔히들 집을 살 때 30과 15년 고정 중 어느 것이 좋겠냐는 질문을 많이 한다.

30년 고정은 처음 론할 때 받은 이자가 30년간 고정 되는데 15년과 비교하여 이자는 높지만 페이먼트은 당연히 적게 낸다. 15년 고정은 이자가 싸고 기간이 적어서 집을 좀 더 빨리 페이오프하겠지만 매달 내는 월 페이먼트에 부담이 갈 수 있다. 그리고 대부분 이 두가지 만을 놓고 고민하는데 또 다른 하나의 플랜을 소개할까 한다.


예를들면 60만불짜리 집을 살때 20%를다운 해서 48만 불의 론을 받으면 한달 페이먼이 2,700불 선이고 15년 고정은 3,700불선이 된다. 15년 고정은 이자가 싸지만 중간에 직장을 잃거나 병이 생겨 일을 하지 못하게 될 경우 페이먼트를 못하게 되는 문제가 생길 수 있다.


그런데 만약 모기지 론은 30년 고정으로 하고 15년 고정의 월 페이먼트 차액으로 저축성 생명보험을 드는 방법을 생각해 보자. 그렇게 하면 15년뒤에 거기에 저축된 돈이 예상대로 자라 준다면 30년 고정의 15년 뒤 발란스와 거의 같아 진다. 그러면 집을 페이어프 할 수도 있고 또 그외의 장점이 있다.


첫째로 프로텍션이다. 갑자기 사망하는 경우가 발생했을때 보험금을 받아 집을 페이어프할 수있어 남아 있는 가족들을 위한 프로텍션 비용으로 쓰여 질 수 있다.


둘째로 리빙 베네핏이다. 불치병에 걸리거나 일을 할 수 없는 중병에 걸리거나 또는 일상 생활을 할 수 없는 롱텀케어 상황에서 리빙베네핏을 통해 이런 상황에 필요한 목돈을 활용할 수 있다.


셋째는 15년 고정으로 할 경우에는 정해진 페이먼트를 내는 것 외에는 달리 방법이 없는데 보험의 경우는 상황에 따라 돈을 적게 넣을 수도 있고 많이 넣어서 집을 더 빨리 페이어프할 수도 있다. 또 저축된 돈을 필요시 인출할 수도 있어서 중간중간 급한 돈이 필요할 경우 바로 인출해서 사용할 수 있다.


넷째는 은퇴에 활용 할 수 있다. 집을 페이어프 하지 않고 그돈을 계속 저축해서 은퇴에 활용한다면 상당한 목돈을 마련하여 연금으로 활용할 수 있다.


위와 같이 다양한 활용에 대해 전문가와 의견을 나누는 것이 중요하다.



by Chris Kim, CEO


Recent Posts

See All

이것만 알고 저축하자. 인플레이션 / 복리이자

저축을 어떻게 할 수 있을까 보통 저축을 한다고 하는 분들을 보면 쓰고 남은 돈을 어딘가에 넣어 둔다고 생각한다.그래서 저축하냐는 질문에는 많은 사람들은 여유가 없다고 답한다.그렇다면 과연 그들은 저축이 불가능한 것일까? 확실하게 저축을 하기...

은퇴!! 연금과 롱텀케어만 있으면 할수 있다.

은퇴 시 꼭 필요한 두가지 현재 한국의 자살률이 OECD국가 중 1위라고 한다.더 심각한건 한국의 자살률을 보면 60,70대가 한국 자살률의 50% 이상을 차지한다고 한다.이는 그만큼 준비 되지 않은 노후의 삶이 만만치 않다는 이야기다. 한국의...

コメント


bottom of page