저축성 생명보험의 저축 기능
생명보험은 대부분들 사망시에만 받을 수 있는 것이라 생각한다.그러나 저축성 생명 보험이 나오면서 저축의 기능이 추가 되면서 Protection 외에 여러가지 기능들이 많아졌다. 소위Cash Accumulation 기능이라 부른다. 매년 넣는 불입금의 일정액은 보험금으로 나가고 남은 돈이 저축으로 쌓이게 되어 돈이 복리로 자라기 때문에 20년 후 목돈이 만들어 지는 것이다. 주의할 점은 이자를 받는 방식이 다르므로 내가 이자를 어떻게 받는지, 돈을 잃을 수도 있는지 확실히 알아야 한다는 것이다.
원금이 보장되는 Indexed 지수형의 이자를 받는 저축성 생명보험
손님중 35세에 어린 두명의 자녀를 둔 가장이 혹시나 모를일에 대비해서 생명 보험을 들기를 원했다. 대화를 나누면서 이분의 현재 생활이 어떤지 얘기를 듣고, 정확히 나가는 돈과 들어오는 돈을 비교하고 분석해서 매달 저축을 할 수 있는 금액이 400불 정도 된다는 걸 알게 되었다. 원금을 잃지 않는 플랜으로 65세에 은퇴를 위한 연금을 원하였다. 30년동안 불입금액이 144,000 불이고 30년 뒤 세배이상의 저축된 금액과 이분이 불의의 사고로 사망하면 40만불의 보상을 받을 수 있으며 한달에 4,000불 가까운 돈을 연금으로 받을 수 있도록 디자인 했다.
저축성 생명 보험 가입시 반드시 고려해야 것은?
생명 보험으로 여러가지 디자인이 가능한데 중요한 것은 손님의 목적에 맞게 디자인 하는 것이다. 손님과 대화를 하다보면 저축을 할 수 있는 상황과 목적이 다 다르고 은퇴를 할 때에도 원하는게 다 다르다. 사실 현재 나와 있는 보험이 나쁜 것은 하나도 없다. 다만 나의 상황과 목적에 맞게 이것을 활용 할 수 있어야 한다는 것이다. 매달 불입하는 금액이 부담이 가서도 안되고 내돈이 어떤 방식으로 자라는 지를 아는 것도 중요하다. 저축성 생명보험은 장기플랜이기 때문에 은퇴를 위한 목적으로 활용하면 좋은데 목적에 맞게 디자인 하여 들기를 권한다.
by Chris Kim,CEO
Comments