top of page

IRA와 SEP IRA

IRA와 SEP IRA

세금보고 시 회계사와 작년의 수입과 절감해야 될 부분을 상의하는데, 세금을 많이 내거나 절감할 부분이 별로 없을 때 개인에겐 IRA를 자영업자에게는, SEP IRA를 권하는 경우를 본다. 오늘은 개인 은퇴 플랜중 하나인 IRA와 SEP IRA에 대해 알아보자.


IRA

IRA는 Individual Retirement Account로 개인이 들을 수 있는 은퇴 구좌다. 미국에서 소셜연금 만으로는 은퇴 후 생활을 보장할 수 없게 되면서 IRA에 대한 관심도가 높아졌다. 정부에서도 이 어카운트에 저축을 하면 세금을 유예 할 수 있는 세금 혜택을 준다. 세금을 유예 시켜준다면 절세를 위해 활용 할 수 있는데 거기에는 조건이 있다. 2023년 기준으로 50세 이전에는 일년에 일인당 6,500불까지 50세 이상은 7,500불까지 불입할 수 있고 부부가 세금보고를 같이 한다면 1년에 13,000불이나 15,000불 까지 불입 할 수 있다. 여기에 적립을 하면 한 해의 수입에서 이 액수만큼 세금 공제를 받는 것이다.


예를 들어 10만불 소득인 부부가 IRA 어카운트를 오픈하면 여기에 불입하는 13,000불을 뺀 87,000불에 대해서만 세금보고를 하면 되는 것이다. 이 어카운트에 적립된 돈은 이자를 받고 나중에 찾아 쓸 때까지 세금을 내지 않는다. 세금을 안내고 돈이 자라니까 매년 세금을 내는 것 보다는 돈이 잘 자란다.


하지만 여기에는 조건이 있다. 은퇴 구좌이므로 59.5세 룰이 있어서 그 이전에 찾아쓰면 벌금을 내야 하고 59.5세 이후에 돈을 찾아 쓰게 되면 그해에 세금 보고를 하여야 한다. 은퇴를 위한 어카운트이기 때문에 지금 세금을 감면 받는것만 생각하는 것이 아니라 은퇴 후 소득의 원천 중 하나라는 점을 생각해야 한다.


장점은 지금 세금 공제를 받으니까 절세에 도움이 되고 돈이 자라는 동안 세금을 내지 않으니좀 더 좋은 이자를 받을 수 있다. 단점은 59.5세 이전에 찾으면 벌금이 있으니 길게 장기로 보아야 한다. 이자를 받는 방식에 따라 리스크가 달라 지는데 얼마 만한 위험성을 감당 할 수 있는지 본인의 재정 상황에 맞게 선택해야 한다. 여기서 말하는 위험성이란 원금에 대한 손실을 말한다.


SEP IRA

비지니스 오너들이 들 수 있는 은퇴 어카운트이다. 일반적인 부분은 IRA와 같으나 일년에 불입금이 다르다. 2023년 기준으로 한해에 인컴에 25%, 또는최대 66,000불까지 가능하다. 만약 10만불을 벌었다면 25%인 2만5천불이 가능하고, 30만불을 벌었다면 75,000불인데 최대 금액이 66,000불이므로 66,000불까지 불입할 수 있다. 비지니스 오너들에게는 절세를 위해 매우 유리하다.


하지만 직원이 있을 경우와 회사의 종류 즉, 일반 회사인가, 코퍼레이션인가에 따라 액수를 조정해야 하므로 미리 준비하여 알아 보아야 한다. 은퇴를 위한 저축을 하면서 세금까지 절약을 할 수 있다면 일거 양득이라 할 수 있다. 이자를 받는 방식이나 기간등 여러가지 조건이 있으므로 전문가와 상담을 권한다.



by Chris Kim, CEO

Recent Posts

See All

이것만 알고 저축하자. 인플레이션 / 복리이자

저축을 어떻게 할 수 있을까 보통 저축을 한다고 하는 분들을 보면 쓰고 남은 돈을 어딘가에 넣어 둔다고 생각한다.그래서 저축하냐는 질문에는 많은 사람들은 여유가 없다고 답한다.그렇다면 과연 그들은 저축이 불가능한 것일까? 확실하게 저축을 하기 위해서는 첫째로 저축은 분명한 목적이 있어야 한다. 집을 마련 한다거나 작게는 특정한 물건을 구매하거나 여행을

은퇴!! 연금과 롱텀케어만 있으면 할수 있다.

은퇴 시 꼭 필요한 두가지 현재 한국의 자살률이 OECD국가 중 1위라고 한다.더 심각한건 한국의 자살률을 보면 60,70대가 한국 자살률의 50% 이상을 차지한다고 한다.이는 그만큼 준비 되지 않은 노후의 삶이 만만치 않다는 이야기다. 한국의 건강보험이 암이나 불치병까지 커버가 되지는 않고, 또 국민 연금도 그들이 생활하기에는 턱없이 부족하기 때문이다.이

복리의 마법을 안다면 한달에 5천불 생활비 만들기 문제 없다.

은퇴하면 얼마가 필요할까? 만약 70세에 은퇴하여 한달에 5,000불 생활자로 90세 까지 산다면 얼마가 필요할까? 현재 50세의 경우라면 20년 동안 돈을 모아서 20년을 살아야한다. 그러면 일년에 6만불이 필요하고 10년이면 60만불, 20년이니까 120만불이 필요하다는 계산이 나온다. 생각보다 꽤 많은 액수가 필요하다. 이렇게 은퇴 시 필요한 자금이

Comments


bottom of page